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Los fondos de inversión y los depósitos a plazo fijo son dos de las opciones más populares para invertir, y aunque a veces la gente no sabe cuáles son las diferencias entre ambos, su funcionamiento es completamente distinto.

Es por eso, que en este post recojo los principales aspectos a tener en cuenta a la hora de elegir poner tu dinero en un depósito a plazo fijo o en un fondo de inversión. De manera que conozcas sus implicaciones reales, ya que a la hora de invertir no es suficiente con que te suene el nombre de lo que vas a contratar, ni tampoco lo es que te haya dicho un amigo que él puso su dinero ahí la semana pasada y le va muy bien.

Tanto para poder contratar un depósito a plazo fijo, como para poner tu dinero en un fondo de inversión, lo único que necesitas es abrir una cuenta corriente en la entidad bancaria elegida, si es que no tienes una abierta ya.

En realidad abrir una cuenta corriente es necesario, pero no suficiente. Como ya he dicho, antes de tomar una decisión debes conocer a fondo las alternativas, así que… ¡Vamos a ello!

FONDO DE INVERSIÓN VS DEPÓSITO A PLAZO FIJO

Si has leído el post sobre fondos de inversión y el post sobre depósitos a plazo fijo, ya conoces los aspectos más importantes que debes tener en cuenta a la hora de elegir cada uno de ellos.

Sin embargo, este post recoge, a modo de resumen, las diferencias que presentan ambas opciones en los siguientes 8 aspectos.

1. PERFIL DEL INVERSOR

En los fondos de inversión el perfil del inversor varía en función del fondo que elija. Esto es así porque existen diferentes tipos de fondos con diferentes niveles de riesgo.

Por poner un ejemplo: Un inversor con perfil conservador podría elegir un fondo de renta fija, un inversor con perfil moderado podría elegir un fondo mixto y un inversor arriesgado podría elegir un fondo de renta variable.

En cuanto al perfil de los depósitos a plazo fijo está muy claro. Es para un perfil muy conservador, ya que se garantiza el capital invertido aunque los intereses son muy bajos.

2. PERIODO TEMPORAL

El periodo temporal en los fondos de inversión lo elige el propio inversor, y que es él quien decide cuando sacar su dinero.

Sin embargo, los bancos siempre recomiendan un periodo mínimo de inversión.

Por su parte, los depósitos a plazo fijo, marcan el periodo de inversión en el contrato, de manera que en el momento de poner tu dinero en el depósito, sabes por cuanto tiempo no podrás disponer de él sin sufrir una penalización. Suelen rondar entre los 6 meses y los 5 años.

3. INVERSIÓN MÍNIMA

Los fondos de inversión suelen tener fijada una inversión mínima muy baja. Con 300€ puedes invertir en un fondo.

Los depósitos a plazo fijo necesitan una cantidad de dinero mayor. Encontrarás dificultades para poner menos de 1000€ en un depósito a plazo fijo.

4. TIPOS

Existen muchos tipos de fondos diferentes, ya que puedes elegir el nivel de riesgo que estás dispuesto a soportar, la zona geográfica o el sector en que invertir.

Sin embargo, los depósitos a plazo fijo funcionan todos de la misma manera, tan solo varía el periodo temporal y el interés.

5. BENEFICIO

En los fondos de inversión el beneficio viene de la diferencia de valor que tiene el fondo cuando entraste y cuando sales.

Los depósitos a plazo fijo tienen marcado el tipo de interés en el contrato. Esto será lo que ganas por tener tu dinero ahí un determinado periodo de tiempo.

6. GASTOS

Los fondos de inversión suelen tener distintos tipos de comisiones, aunque como explico en este post, en la mayoría de los casos puede dar la sensación de que no existen comisiones, ya que aparecen descontadas en el valor liquidativo.

Los depósitos a plazo fijo no tienen ningún gasto específico.

7. FISCALIDAD

La fiscalidad de los fondos de inversión se aplica a la plusvalía obtenida. Si la cantidad de dinero que obtienes al final es inferior a la que invertiste, no pagas impuestos, puesto que no hay plusvalía.

Sin embargo, los fondos de inversión tienen la ventaja fiscal de que tú decides cuando tributar, ya que eres tú quien decide cuando dejar el fondo y recoger las ganancias.

Además, puedes pasar tu dinero de un fondo a otro sin pasar por el fisco. Lo que convierte a los fondos de inversión en una opción muy atractiva.

Los depósitos a plazo fijo no tienen este tipo de ventajas fiscales.

En ambos casos se tributa lo correspondiente a los rendimientos de capital mobiliario, un 19% para los primeros 6.000€, un 21% desde los 6.000,01€ hasta los 50.000€, y de 50.000€ en adelante un 23%.

8. FONDO DE GARANTÍA DE DEPÓSITOS

Los depósitos a plazo fijo cuentan con un Fondo de Garantía de Depósitos que asegura hasta los 100.000€ por persona y entidad de crédito.

TABLA RESUMEN: FONDOS DE INVERSIÓN VS DEPÓSITOS A PLAZO FIJO

Fondo de Inversión Depósito a Plazo Fijo
Perfil del inversor Conservador-Moderado-Arriesgado. Muy conservador.
Periodo temporal Hasta que decides sacar el dinero. En función del depósito.
Inversión mínima Pequeña. Puede rondar los 300€. Suele superar los 1000€.
Tipos En función del riesgo. En función del tiempo.
Beneficio Diferencia entre la compra y la venta. Tipo de interés fijado en el contrato.
Gastos Diferentes tipos de comisiones. Penalización si retiras el dinero antes del vencimiento.
Gastos fiscales Lo correspondiente a las ganancias. Lo correspondiente a las ganancias.
Ventajas fiscales

Eliges cuando tributar.

 

 

Puedes cambiar de fondo sin pasar por el fisco.

Ninguna.
Fondo de garantía No. Si.

 CONCLUSIONES

Como ves, cada alternativa tiene sus pros y sus contras. Las dos son buenas o malas por igual, todo depende del inversor.

De lo que se trata es de que tengas muy claro qué tipo de inversor eres y en función de ello, elegir la alternativa que más se ajuste a lo que necesitas en este momento.

Conviene invertir un poco de tiempo antes de tomar cualquier decisión ya que responsabilizarte de tus finanzas personales implica saber lo que haces con tu dinero en cada momento.

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